Avoir des économies, c'est bien plus qu'un chiffre sur un compte. C'est ce qui te permet de faire face aux imprévus, de réaliser tes projets, et surtout de vivre beaucoup plus sereinement au quotidien.
Mais une question revient souvent : combien mettre de côté, et surtout comment organiser tout ça ? Parce que sans un minimum de structure, on épargne un peu au hasard, sans savoir où on va. On te partage notre méthode, simple et progressive, pour organiser tes économies sans pression 🙂
Pourquoi c'est important d'avoir des économies
Épargner, ce n'est pas mettre de l'argent de côté pour le plaisir de le voir dormir. C'est se donner les moyens d'être tranquille.
Des économies te permettent de faire face aux urgences et aux imprévus, ces fameux coups durs qui tombent toujours au mauvais moment. Mais elles servent aussi à réaliser tes projets et tes rêves : un voyage, un achat qui te tient à cœur, un changement de vie. Dans les deux cas, le résultat est le même : tu avances l'esprit beaucoup plus léger.
Combien mettre de côté chaque mois ?
Quand tu démarres notre méthode du budget, après avoir défini tes revenus, tes dépenses fixes et tes dépenses variables, tu vois apparaître ce que tu peux économiser chaque mois.
Notre objectif à viser sur le long terme, c'est de mettre 30 % de tes revenus de côté. On sait, ça peut paraître énorme selon ta situation. Alors pas d'inquiétude : c'est vraiment un cap à atteindre petit à petit, pas du jour au lendemain.
Ton premier objectif, c'est plutôt d'atteindre les 10 %. Concrètement, si tu gagnes 2000 euros par mois, tu essaies d'en mettre 200 de côté. Une fois ce palier atteint, tu montes progressivement : 15 %, 20 %, et ainsi de suite jusqu'à viser les 30 %.
Et si tu n'atteins jamais les 30 %, ce n'est pas grave. L'intérêt de se fixer ce genre d'objectif, c'est surtout que le jour où tes revenus augmentent, ton réflexe soit de te dire « chouette, je vais pouvoir épargner plus » plutôt que seulement « je vais pouvoir dépenser plus ». Ne te mets pas la pression : trouve un objectif réaliste, qui te permet d'économiser tout en vivant bien et en te faisant plaisir.
À ton rythme, sans culpabiliser
Au début, il se peut que l'argent que tu économises serve surtout à rembourser un découvert ou des dettes. Si c'est ton cas, pas de panique, c'est une étape tout à fait normale.
Prends ton temps, sois patiente, et garde en tête que c'est un effort qui se joue sur la durée. L'important n'est pas d'aller vite, mais de tenir dans le temps. Chaque petit pas compte.
La règle simple : diviser son épargne en deux
Une fois que tu arrives à mettre de l'argent de côté, voici comment on te conseille de l'organiser : chaque mois, tu divises en deux l'argent économisé.
Par exemple, si tu économises 500 euros, tu places 250 euros dans une première épargne, et 250 euros dans une seconde. Ces deux épargnes n'ont pas du tout le même rôle, et c'est justement ce qui rend le système efficace.
L'épargne Urgence & Avenir : ton filet de sécurité
La première moitié va dans ton épargne Urgence & Avenir. C'est celle qui va t'apporter une vraie sérénité au quotidien.
Son but ? Te permettre de tenir plusieurs mois en cas de grosse épreuve : la perte de ton emploi sur une longue période, ou l'impossibilité d'avoir des revenus pendant un moment. C'est ton coussin de sécurité, celui auquel on ne touche pas pour les petites dépenses.
Ici, on ne se fixe pas un objectif en pourcentage, mais en fonction de tes revenus. Ton premier objectif, c'est de mettre l'équivalent de 3 mois de salaire de côté. Si tu gagnes 2000 euros par mois, tu vises donc 6000 euros. Ensuite, tu passes au palier suivant : 6 mois de salaire.
Ça peut prendre beaucoup de temps, et ce n'est pas grave. L'essentiel, c'est de commencer quelque part et d'avancer. Une fois tes 6 mois de salaire atteints, tu peux soit continuer d'alimenter cette épargne, soit, si tu juges que c'est suffisant, réorienter l'argent économisé vers d'autres comptes, par exemple pour tes enfants ou ta retraite.
L'épargne Projets & Pépins : pour les imprévus et les envies
La deuxième moitié va dans ton épargne Projets & Pépins. Celle-ci est beaucoup plus flexible.
Elle t'aide à anticiper les dépenses qui vont tomber, qu'elles soient prévues ou imprévues, et à financer les projets qui te tiennent à cœur. C'est dans cette épargne que tu vas piocher pour réparer la voiture, remplacer un électroménager, financer tes vacances, payer une grosse facture médicale ou une amende.
En gros, ce sont toutes ces dépenses que tu ne peux pas vraiment absorber avec ton budget « autres », sous peine d'y engloutir tout ton budget du mois. Petite nuance : si tu as 100 euros de budget « autres » et que tu reçois une facture médicale de 200 euros, tu peux tout à fait payer 100 euros avec ton budget « autres » et compléter avec 100 euros de ton épargne Projets & Pépins. Tout dépend de ta situation et de ce que tu as de côté, c'est à toi de juger.
Un seul compte ou plusieurs cagnottes ?
Pour gérer cette épargne Projets & Pépins, tu as deux façons de faire.
Soit tu crées un seul compte dans lequel tu piochent quand tu en as besoin. L'avantage, c'est que ça pousse moins à la consommation : tu ne te dis pas « il me reste tant pour tel projet », donc tu dépenses moins facilement.
Soit tu divises cette épargne en plusieurs petites cagnottes : une pour les vacances, une pour les réparations de voiture, une pour le renouvellement de l'électroménager, etc. L'avantage ici, c'est une meilleure visibilité, et le côté motivant de voir l'argent s'accumuler sur chaque cagnotte.
Il n'y a pas de règle, à toi de voir ce qui te correspond le mieux.
Ajuster au fil du temps
Ton budget t'appartient, alors reste souple. Si, à la fin de l'année, tu réalises qu'il te reste beaucoup d'argent sur ton épargne Projets & Pépins alors que tu n'as pas encore atteint tes 6 mois de salaire sur l'épargne Urgence & Avenir, tu peux tout à fait transférer de l'argent d'une épargne à l'autre.
Encore une fois, il n'y a pas de règle figée. C'est ton budget, donc c'est toi qui décides ce qui te semble le mieux.
En résumé
Pour bien organiser tes économies, retiens ces quelques principes :
Viser 10 % d'épargne pour commencer, puis monter progressivement vers 30 %. Diviser chaque mois ton épargne en deux. Alimenter l'épargne Urgence & Avenir (3 puis 6 mois de salaire) comme filet de sécurité. Alimenter l'épargne Projets & Pépins pour les imprévus et les projets. Choisir entre un compte unique ou plusieurs cagnottes, selon ce qui te motive.
Une épargne se construit sur le long terme, alors sois patiente et garde le cap. Le positif que tu vas en tirer vaut mille fois les petits efforts du quotidien. Accroche-toi, et bon courage pour la suite 🙂
