Comment faire un budget avec des revenus irréguliers : notre méthode simple

Faire un budget quand on a un salaire fixe, c'est déjà tout un apprentissage. Mais quand les revenus changent d'un mois à l'autre, ça peut vite sembler mission impossible. Comment prévoir ses dépenses quand on ne sait pas exactement combien on va gagner ?

Je suis bien placée pour en parler : moi-même, je n'ai pas de revenus fixes. Alors rassure-toi, c'est tout à fait faisable, et beaucoup de personnes qui nous suivent sont dans ce cas. On te partage notre méthode, à adapter selon ta situation 🙂

Quelle est ta situation ?

Avant tout, il faut identifier dans quel cas tu te trouves, parce que la méthode s'ajuste un peu selon les configurations. Il y en a trois principales : tu as des revenus variables mais ton conjoint a un revenu fixe, tu es seule avec des revenus variables, ou vous avez tous les deux des revenus variables.

On va voir chaque cas, mais tu vas voir que la logique de base reste la même.

Cas 1 : ton conjoint a un revenu fixe, toi non

C'est ma situation, et c'est finalement la plus simple à gérer.

Ce que je fais, c'est que je reporte ce que j'ai gagné le mois précédent pour démarrer le mois suivant. Concrètement : si en janvier j'ai gagné 500 euros, alors quand je commence février, je note ce montant dans mes revenus. En haut de mon budget, la première ligne, c'est le revenu fixe de mon conjoint, et la deuxième ligne, c'est mon revenu à moi, basé sur le mois d'avant.

C'est simple, logique, et ça fonctionne très bien. Si cette manière de faire ne te convient pas, tu peux tout à fait tester autre chose et trouver ce qui marche le mieux pour toi.

Cas 2 : que des revenus variables (seule ou en couple)

Là, ça se complique un peu, parce qu'on n'a nulle part cette base de revenu fixe sur laquelle s'appuyer. Mais c'est faisable, ne t'inquiète pas.

L'idée, c'est de regarder combien tu gagnes en moyenne sur une année. Prenons un exemple tout simple : tu fais tes comptes et tu réalises que tu gagnes environ 12 000 euros sur l'année. Ça revient à peu près à 1000 euros par mois. Bien sûr, dans la réalité, tu peux ne rien gagner pendant trois mois, puis toucher 2000 euros les mois suivants. Mais pour faire un budget, on a besoin d'une base stable, parce qu'on ne peut pas avoir 20 euros de budget courses un mois et 500 le mois d'après.

Tu vas donc faire la moyenne de ce que tu gagnes par mois, et construire ton budget là-dessus. Petit conseil important : on t'encourage à bâtir ton budget « par le bas » plutôt que « par le haut ». Sur nos 1000 euros de moyenne, je vais par exemple faire mon budget sur 900 euros, pour garder une marge de sécurité. Et si à la fin du mois j'ai gagné plus que prévu, tant mieux : je peux augmenter un peu mes budgets, dépenser un peu plus aux courses, ou mettre le surplus de côté.

La priorité absolue quand on a des revenus variables : les économies

Il y a un point essentiel à comprendre : tout ce que je viens d'expliquer ne fonctionne que si tu as un peu d'économies. Parce que si tes 10 000 euros, tu ne les touches qu'en juillet, il faut bien réussir à vivre de janvier à juin.

Ta vraie priorité, c'est donc de te constituer un matelas d'économies. Pour ça, mets en place notre méthode du budget, et si besoin, passe même en mode survie quelques temps, le temps d'avoir un bon montant de côté. C'est difficile de te dire un chiffre exact, car ça dépend de ce que tu gagnes en moyenne, mais l'idéal serait d'avoir quelques mois de revenus d'avance, idéalement 3 mois. Ne panique pas si ça te paraît infaisable au début : on vise le plus possible, petit à petit.

Une fois ce matelas constitué, tu peux enfin avoir un budget stable. Les mois où tu gagnes seulement 700 euros, tu piochent les 300 qui manquent. Et les mois où tu gagnes 1300 euros, tu remets ces 300 euros de côté. L'un dans l'autre, ça se compense 🙂

Pour organiser tout ça (le matelas de sécurité, les sommes dans lesquelles tu piochent), notre article sur comment organiser ses économies t'aidera à bien structurer tes deux épargnes.

Profiter des bons mois pour anticiper les moins bons

Autre astuce quand les rentrées d'argent sont irrégulières : profite des bons mois pour te créer des réserves.

Quand tu as une belle rentrée d'argent, un peu inattendue, n'hésite pas à en profiter intelligemment. Tu peux par exemple faire des réserves de nourriture, ou dépenser un peu plus dans ton budget courses pour constituer un petit stock. Comme ça, les mois plus compliqués, tu auras déjà de quoi tenir, et ce sera beaucoup moins stressant.

C'est cette anticipation qui transforme les revenus variables d'une source de stress en quelque chose de tout à fait gérable.

Suivre tout ça facilement

Quand les revenus bougent, avoir un suivi clair change vraiment la vie. C'est là que notre application Budgetiz devient une vraie alliée : tu notes tes revenus au fil de l'eau, tu ajustes tes budgets d'un mois à l'autre, et tu vois en temps réel où tu en es. Tu peux aussi y créer et suivre tes cagnottes pour tes économies, ce qui est parfait pour visualiser ton matelas de sécurité. Tu peux la découvrir ici.

Et si tu veux aller plus loin, on consacre justement une partie de notre formation pour gérer son budget aux situations particulières comme les revenus qui varient. On y répond en détail à toutes ces questions concrètes qu'on se pose quand le salaire n'est pas le même chaque mois.

En résumé

Faire un budget avec des revenus irréguliers, c'est possible, à condition de retenir l'essentiel :

Si ton conjoint a un fixe, reporte simplement ton revenu du mois précédent. Si tout est variable, calcule ta moyenne annuelle et construis ton budget « par le bas ». Priorise la constitution d'un matelas d'économies (idéalement quelques mois d'avance). Piochent dans ce matelas les mois creux, et remets de côté les bons mois. Profite des belles rentrées pour faire des réserves et anticiper.

Avoir des revenus variables demande un peu plus d'organisation, mais une fois le système en place, tu retrouves de la sérénité et tu arrêtes de stresser à chaque début de mois. Tu vas y arriver 🙂